明治安田生命の評判/口コミは？メリット・デメリットから徹底検証！【保険】

明治安田生命という名前は、誰しも一度は耳にしたことがあるのではないでしょうか。

大手生命保険会社の中の一社であり、テレビCMなども行っています。

多くの人に選ばれている保険会社ではありますが、具体的な特徴や評判についてはあまり知らないという方も多いのでは。

今回は、明治安田生命の特徴やメリット・デメリット、加入者からの評判・口コミなどを詳しく解説します。

多数の保険と比較したい場合は、マネードクターの保健相談サービスを利用してプロにアドバイスをもらうことが可能です。

保険に関する悩みはもちろん、家計や老後資金に関する相談まで幅広く対応してくれるので、知識がなくて不安だという方も安心して利用できるでしょう。

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明治安田生命とは？

明治安田生命は、「明治生命」と「安田生命」の二つの生命保険会社が2004年に合併して、「明治安田生命保険相互会社」となることで誕生しました。

企業や団体、官庁などの法人保険や経営者向けの保険に強いという特徴があり、団体保険保有契約高（2021年3月末）は約115兆円で業界トップとなっています。

現在は、企業や団体が従業員の健康管理を推進する取り組みが広がっており、このようなニーズにも積極的に対応を目指しています。

明治安田生命は、生命保険大手5社の一社でもあります。

明治安田生命の財務の健全性

明治安田生命の財務内容についても確認していきましょう。

主な財務に関する指標は以下のとおりです。

ソルベンシー・マージン比率	1059.5％
実質純資産額	10兆8,716億円
基礎利益	2,682億円
リスク管理債権	0.41％
含み損益（一般勘定資産全体）	6兆7,855億円

ソルベンシー・マージン比率は、災害や金融危機など、通常の予測を超えて発生するリスクに対応できる支払い余力がどのくらいあるかを示す指標の一つです。

明治安田生命のソルベンシー・マージン比率は1,000％を超えており、不足の事態にも十分対応できることがわかります。

また、実質純資産や基礎利益などをみても、しっかりと業績を伸ばして利益を得ている安定した会社であることがわかります。

明治安田生命のメリット

明治安田生命のメリットを確認していきます。

主なメリットは以下の3点です。

アフターフォローが充実している

明治安田生命はアフターフォローが充実していることでも知られています。

生命保険は、何十年にもわたる長期の契約になることが多いので、契約時だけではなく契約後もしっかりとアフターフォローしてくれるのは嬉しいポイントです。

明治安田生命では、対面・非対面それぞれによる徹底したサポートを行っているため、安心して手続きを任せられるでしょう。

対面でのサポートとしては、MYリンクコーディネーターによる「安心サービス活動」というものがあります。

保険金・給付金の制空などをサポートしてくれる「お手続きサポート」や、定期的に保障内容の見直しを行い、請求漏れがないかなどを確認する「定期点検」、契約者の健康増進への取り組みをサポートする「健活サポート」などのサービスがあります。

また、非対面によるサポートとして、契約者専用サイトの「MYほけんページ」を利用することで、時間や場所を問わずにパソコンやスマートフォンからさまざまな手続きや保険内容のチェックを行えます。

明治安田生命は、2021年4月からオンライン面談システムを取り入れているため、非対面でも資料などの説明をしてもらえます。

時間や場所、距離などに関わらず、いつでも担当者にオンラインで相談ができるので、安心感があるでしょう。

このほかにも、全国の営業部・営業所に配属されている事務サービス・コンシェルジュが「訪問型サービス活動」をおこなってくれ、一人一人に合わせたアフターサービスを提供してくれます。

大手企業という安心感

明治安田生命は、大手企業などの団体保険も多数手がけているため、団体保険の業界シェアはトップとなっています。

大きな顧客基盤を持っていることで、継続的な保険料収入が期待できるため、経営は安定しやすくなります。

保険料は安いに越したことはありませんが、多くの場合保険は何年間にもわたる長期の契約となります。

いくら保険料が安かったとしても、倒産してしまうようなことがあれば元も子もありません。

保険を契約するのであれば、経営基盤がしっかりしていて安心できる会社を選ぶのが重要です。

明治安田生命は、大手保険会社の一角を成しているという実績があるため、経営の安定性という点では問題ないと考えられます。

取り扱っている保険の種類が多い

明治安田生命では、保障が充実している保険から、貯蓄性が高い保険までさまざまな種類の商品を取り揃えています。

自分に合わせて保険商品を選べるのはメリットと言えそうです。

明治安田生命で取り扱っている保険は下記のとおりです。

明治安田生命では、このようにさまざまな種類の保険商品を取り扱っています。

保険にあまり詳しくないという方は、数が多すぎてどれを選べばよいかわからないということがあるかもしれません。

マネードクターでは、ファイナンシャルプランナー（FP）が複数の保険会社の商品を比較しつつ、自分にどんな保険が適しているかをアドバイスしてくれます。

プロの目線で保険を提案してほしいという方は、マネードクターの公式サイトをチェックしてみてください。

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明治安田生命のデメリット

明治安田生命のデメリットも確認しておきましょう。

主なデメリットは以下の3点です。

過去に行政処分を受けている

明治安田生命は、過去に金融庁から行政処分を受けています。

支払うべき保険金の不払いがあったことや、申し込み時の不適切な募集行為などが発覚し、2005年に「業務停止命令」を受けています。

保険金の不払いについては他社の生命保険会社も同様に行政処分を受けているため、明治安田生命に限ったことではありませんが、保険会社としてあってはならない事実です。

明治安田生命はこの行政処分を受け、業務改善計画・明治安田再生プログラムを策定しました。

すぐに業務体制の改善を行ったことが評価され、現在では明治安田生命に対する信頼も回復しているものと思われます。

担当者によって知識・スキルが異なる

どの保険会社にも言えることですが、担当者によって保険に関する知識やスキルがどうしてもばらついてしまうというデメリットがあります。

業界経験や勤務歴は当然人によって異なるため、担当者によっては満足のいく提案をしてもらえなかったり、質問に対して明確に回答してもらえなかったりということもあるかもしれません。

自分で担当者を指名することは難しいので、いざ会ってみたら相性があまり良くない、という可能性もあります。

担当者のスキルが著しく低い場合や、無理な勧誘などをしてくる場合は、サポートセンターになどに担当者を変更できないか問い合わせると対応してくれることもあります。

ただし、明治安田生命では、職員一人ひとりに対しても手厚い研修・教育プログラムを実施しています。

2020年には企業内大学「MYユニバーシティ」を設立し、全職員がさまざまなビジネススキル・専門スキルを手軽に学べるようなプラットフォームを作っています。

入社5年以内の職員に対しては、職務ローテーション型でしっかりと研修やフォローを実施しながら育成しているため、若手の職員であってもしっかりと対応してくれることが期待できるでしょう。

自分に合った保険を組み合わせるのが難しい

明治安田生命は、保険の種類や特約・オプションの種類が多いというメリットがありますが、実はこれはデメリットにもなり得ます。

自分に本当に必要な保険を見極めるのが難しいため、保険に詳しくない人はなかなか判断するのに困ってしまうかもしれません。

保険の初心者は自分にとってどこまで保障が必要で、将来に向けてどのような準備をしたら良いかわからないと感じることが多々あります。

営業マンに提案されるままどんどん特約を追加していったら、月々の保険料が跳ね上がってしまった、ということにもなりかねません。

うまく特約を組み合わせることで自分に最適な保障内容を実現できますが、不要な特約まで追加してしまうと無駄に保険料が高くなってしまいます。

自分に必要な保障内容を見極め、うまく特約も利用しながら過不足なく保障プランを検討することが求められます。

とは言え、自分1人でその判断をするのはなかなか難しいものです。

保険の訪問相談サービスを利用すれば、フラットな目線で複数の保険会社を比較しながらアドバイスをもらうことが可能です。

マネードクターでは、お金や保険についてのプロが、現在の収入や家族構成、将来の目標などから自分にとって適している保険の内容を判断して提案してくれます。

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明治安田生命が向いている人

明治安田生命が向いていると思われるのは、以下のような人です。

積立タイプの保険に興味がある人

明治安田生命では、「じぶんの積立」という積立保険が人気です。

将来に向けて堅実にお金を貯めたいと考える人が多く申し込んでいるようです。

月々5,000円から積立することができ、いつ解約しても100％以上の受取率・返戻率となっているため、元本割れしてしまうというリスクがありません。

現在の日本は非常に低金利であるため、満期まで持てば103％の受取率で満期保険金が得られる保険は高利回りと言えるでしょう。

貯蓄性の高い保険には一般的に外貨建てのものが多いですが、これは為替のリスクが発生します。

為替が大きく変動すると、円で払い込んだ保険料を下回ってしまうこともあるため、為替のリスクを取りたくないという人には向いていないでしょう。

じぶんの積立では、大きな利益は狙えない代わりに、自分のお金を減らすことなくコツコツと積み立てていくことができます。

将来に向けて貯蓄をしていきたいと考えている方は、積立タイプの保険が適しているかもしれません。

手厚いサポートを受けたい人

先述の通り、明治安田生命では保険契約後もしっかりとアフターフォローを行ってくれます。

契約したあともどのように保険金を請求したら良いかわからないという人や、定期的に保険の見直しをしたいと考えている人には向いているでしょう。

保険は何十年単位の付き合いとなることも考えられるので、しっかりとサポートを受けられるかは大事なポイントとなります。

ただし、数年経てば契約者のニーズや環境も変わると考えられます。

その時々に合わせて本当に必要な保障内容を求めるのであれば、複数の保険会社の商品と見比べることも大事です。

マネードクターでは30社以上の保険商品を取り扱っているため、現在の保険を見直したいという場合も効率よく他社の商品と見比べることが可能です。

公式サイトからは無料の保険相談も予約できるので、ぜひ一度チェックしてみてください。

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明治安田生命が向いていない人

一方、明治安田生命が向いていないと思われるのは以下のような人です。

保険料の安さにこだわりたい人

とにかく月々の保険料を安く抑えたいという方は、明治安田生命が向いていない可能性もあります。

明治安田生命のような営業員がたくさん所属していて、店舗をしっかりと構えている保険会社はどうしても人件費や店舗コストがかかります。

そのため、インターネット専用の掛け捨て保険などに比べると、どうしても保険料は高くなりやすいのです。

その分、保障内容や特約などが充実しているということは考えられますが、シンプルな保険を求める人にとっては必要ないと感じるかもしれません。

毎月の保険料の安さにこだわりたいという人は、明治安田生命以外の選択肢も視野に入れた方が良いでしょう。

複数の保険会社の保険商品を比較したい人

当然ながら、明治安田生命では自社の保険商品しか取り扱っていません。

さまざまな保険会社の商品を比較して検討したいという場合はニーズに合わないと考えられます。

明治安田生命で相談すると、どうしても限られた範囲の中から保険商品を選ぶことになり、人によっては妥協せざるを得ない点も生じるかもしれません。

複数の保険会社の商品を比較することで、同じタイプの保険の中から本当に最適な保険を見つけることができるでしょう。

マネードクターでは、プロのアドバイスも受けながら、複数社の保険を比較することが可能です。

自分で保険を選べるか自信がないという方は、保険相談の利用が適しているかもしれません。

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明治安田生命の評判/口コミ

続いて、明治安田生命の利用者の評判・口コミを確認していきましょう。

明治安田生命の加入者は、総じて保険の内容や担当者の対応には満足しているようです。

保険会社によっては強く契約を迫るところや、なかなか保険の解約に応じてくれないようなところもあるようですが、明治安田生命ではそのようなことはなさそうです。

明治安田生命の取り扱っている保険商品の中では「じぶんの積立」という積立保険が人気があるようです。

この保険は、月々5,000円から積立できる保険で、いつでも100％以上の受け取り率と返戻率が保証されているため、途中解約しても元本割れのリスクがないという点が評価されています。

保険料の払い込みは5年間で終了しますが、保険期間は10年間となっているのも特徴です。

満期保険金は受け取り率103％となっているため、将来に向けて確実に貯蓄を行いたいという方には向いている保険内容かもしれません。

貯蓄性の強い保険ですが、生命保険料控除が使えるので、節税対策として利用できるのも良いという声が多いです。

健康状態に関わらず申し込みが可能なので、健康状態に不安のある人や持病がある人、忙しくてなかなか病院に行けない人も気軽に申し込むことが可能です。

このような貯蓄性の保険に興味がある方は、マネードクターを利用して他の保険会社の商品と比べてみるのも良いでしょう。

保険会社によって、取り扱う保険の仕組みや保証内容は大きく異なります。

一社だけ見て契約を決めてしまうと、本当に自分に合った保険内容だったか疑問に思うこともあるかもしれません。

数十年の契約になる可能性が高い保険だからこそ、契約を検討する際は何社もの保険会社の商品と比べて検討することが大事です。

マネードクターでは、生命保険・損害保険30社以上の商品を取り扱っているため、幅広い保険会社の商品の中から自分に合った商品を選ぶことが可能です。

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明治安田生命の評判/口コミまとめ

今回は、明治安田生命の特徴やメリット・デメリット、利用者の評判について解説しました。

保険への加入を検討する際は、なかなか自分1人でメリット・デメリットを判断しにくいものです。

お金や保険のプロに相談することで、自分に本当に必要な保険がわかるかもしれません。

マネードクターでは、FP（ファイナンシャルプランナー）が無料で保険相談に乗ってくれ、一人一人のお金・保険の悩みや疑問に対応してくれます。

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