【最安】東京で利用できるファクタリングは？手数料を抑えて資金調達ができる業者を紹介

2022年9月7日

監修者

InvestNavi（インヴェストナビ）編集部です。我々は、証券会社・銀行・省庁等の出身者や、FP・証券外務員などの資格を持つ有識者を中心に、株式・為替・仮想通貨をはじめとした各分野に精通した金融の専門家によって結成されています。各自の専門知識をもとに、鮮明かつ初心者の方々から上級者の方々まで参考にすることができる信頼性の高い情報を提供します。

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スムーズに資金調達ができる手段として、中小企業や個人事業主を中心に人気を集めているファクタリング。

しかし、「どのような観点で選ぶべき？」「おすすめの業者は？」という疑問を抱えている人も多いでしょう。

この記事ではファクタリング業者を選ぶ際のポイントや、東京でおすすめのファクタリング業者について紹介していきます。

また、利用する際の注意点についても合わせて解説していくので、ぜひ本記事を参考にしてください。

この記事でわかること

・ファクタリング業者を選ぶ際は、資金化のスピードや利用可能金額、手数料などをチェック
・東京のファクタリング業者は、個人事業主なら「OLTA」、法人なら「anew」がおすすめ
・ファクタリングの契約を交わした際は、必ず契約書を細かくチェックして控えておく
・金融庁が注意喚起している悪徳なファクタリング業者は絶対に利用しない

東京でファクタリング業者を利用するのであれば、「OLTA」と「anew」の2つがおすすめです。

どちらもオンライン手続き、最短即日融資に対応しているためスピーディーに資金調達ができ、手数料も圧倒的な低水準を誇っています。

個人事業主なら「OLTA」、法人なら「anew」の利用を検討してみることをおすすめします。

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東京のファクタリング業者比較一覧

東京で利用できる主なファクタリング業者を一覧表にまとめました。

ファクタリングの種類や調達可能金額、入金スピードなどを比較していますので、ぜひこちらを参考にしてみてください。

スクロールできます

比較項目	anew	OLTA	QuQuMo	ビートレーディング	GMO BtoB　早払い	ベストファクター	アクセルファクター	TRY	onfact
対象	法人	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主	法人個人事業主
種類	2社間取引	2社間取引	2社間取引	2社間取引/3社間取引	2社間取引/3社間取引	2社間取引/3社間取引	2社間取引	2社間取引/3社間取引	2社間取引
調達可能金額	制限なし	制限なし	制限なし	制限なし	100万〜1億円	30万〜1億円	30万〜3,000万円	10万〜5,000万円	30万〜1億円
手数料	2~9%	2~9%	1%~14.8%	2社間取引：10~20% 3社間取引：5~9%	1%~10%	2社間取引：5%~ 3社間取引：2%~	2~20%	5%~	2%~
入金スピード	最短即日	最短即日	最短2時間	最短12時間	最短2営業日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日
手続き方法	オンライン	オンライン	オンライン	オンライン	オンライン対面	対面	電話メール郵送	対面	メール FAX 郵送
詳細	公式ページ	公式ページ	公式ページ	公式ページ	公式ページ	公式ページ	公式ページ	公式ページ	公式ページ

それぞれのファクタリング業者には特徴があり、ご自身の目的に沿った業者を選ぶ必要があります。

なかでも、anewとOLTAはオンラインで手続きが完了し、最短即日で入金されます。

さらに調達可能額も制限がなく、非常に低い水準の手数料でファクタリングの利用が可能です。

法人での利用はanew、個人事業主の利用はOLTAがそれぞれおすすめのファクタリング業者ですので、ぜひ利用してみてください。

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東京でファクタリング業者を選ぶポイント

ファクタリング業者を選ぶポイントを解説していきます。

【業者選びのポイント】

・取引対象は法人か個人事業主か
・ファクタリングの種類
・資金化のスピード
・利用可能金額
・手数料

ひとつずつ詳しく見ていきましょう。

取引対象は法人か個人事業主か

個人事業者でも資金繰りのためにファクタリングを利用したい場合があるでしょう。

ファクタリングを利用する際には、取引対象をしっかり確認しておきましょう。

取引対象については業者のホームページなどで確認することができます。

法人だけでなく個人事業主に対応している業者もいれば、法人のみに対応している業者もいます。

利用したい業者のファクタリングの取引対象を事前にしっかりチェックしておくようにしましょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

2社間ファクタリング：「利用者」「ファクタリング業者」で完結するファクタリング。取引先企業に通知が不要であるため、会社の経営状態に関しての信用に傷が付かない。

3社間ファクタリング：「利用者」「ファクタリング業者」「取引先企業」の3社間で行われるファクタリング。利用のためには取引先企業の合意が必要。

2社間ファクタリングは取引先企業に知られることなく利用できる反面、手数料が高めに設定されます。

一方で、3社間ファクタリングは手数料が安く抑えられる代わりに、取引先企業の合意が必要となるうえに時間もかかります。

これらの特徴を把握したうえで、それぞれの業者で利用できるファクタリングの種類をチェックしておきましょう。

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資金化のスピード

資金化にかかるスピードも把握しておく必要があります。

ファクタリングを利用する際には、資金が必要となるタイミングまでに入金されるかどうかが重要となります。

通常、2社間ファクタリングでは2営業日前後、3社間ファクタリングでは1週間〜10日間ほど時間がかかるケースが多いです。

事前に資金化までのスピードをチェックしておき、必要なタイミングまでに資金を調達できるかを確認しておきましょう。

OLTAやanewでは最短即日で入金対応をしてくれるため、すぐに現金を用意することができます。

スピーディーに資金を用意したい場合は、OLTAとanewを利用することをおすすめします。

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利用可能金額

ファクタリングで調達できる金額は業者によって異なるため、利用可能金額もチェックしておきましょう。

利用可能額を把握しておかないと、利用したい金額に対応してくれない場合もあるため注意が必要です。

例えば、「GMO BtoB早払い」では利用可能な下限額は100万円ですが、「ビートレンディング」では30万円から利用することができます。

また、「anew」や「OLTA」などのように制限なく利用できる業者も存在します。

業者選びの際には、希望する金額を調達できるかどうかをしっかりチェックしておきましょう。

手数料

ファクタリングは扱う金額が大きいため、数％の手数料でも非常に大きな負担となってしまいます。

そのためしっかり手数料を比較しておく必要があります。

ファクタリング業者を選ぶ際には、以下の手数料比較表を参考にしてみてください。

anew	2~9%
OLTA	2~9%
QuQuMo	1%~14.8%
ビートレーディング	2社間取引：10~20% 3社間取引：5~9%
GMO BtoB早払い	1~10%
ベストファクター	2社間取引：5%~ 3社間取引：2%~
アクセルファクター	2~20%
TRY	5%~
onfact	2%~

通常では、2社間ファクタリングの手数料が高めに設定されるケースが多いことを把握しておきましょう。

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東京のおすすめファクタリング業者

東京で利用できるおすすめのファクタリング業者を紹介していきます。

【東京のおすすめのファクタリング業者】

・anew
・OLTA
・QuQuMo
・ビートレーディング
・GMO BtoB早払い
・ベストファクター
・アクセルファクター

それぞれの業者の特徴やおすすめする理由について解説していきます。

東京でファクタリングを利用する上での注意点

東京でファクタリングを利用する際に注意しておきたいポイントをまとめました。

【注意点】

・契約書の内容を細かく確認し控えておく
・償還請求権が付いていないかを確認する
・債権譲渡登記について理解する
・悪徳ファクタリング会社を利用しない

それぞれの注意点について解説していきます。

契約書の内容を細かく確認し控えておく

ファクタリングを利用する際に交わす契約書は、法的な効力を発揮する書類となります。

そのため契約書に記載されている内容をしっかり把握しておかないと、後から「そんな話聞いていない…」と言っても手遅れです。

難解な文章で書かれていることが多いため敬遠しがちな人もいるかもしれませんが、契約書に記載されている内容については細かく確認しておきましょう。

そして契約書の控えを必ず手元に残しておくことも忘れてはいけません。

契約内容に沿わない取引をされた場合に法的に根拠を提示することができるなど、トラブルの際には契約書の存在が非常に重要となるからです。

もし、契約書を交付してくれない業者がいる場合は悪徳業者と考えられます。

必ず契約書を取り交わしたうえで、記載されている内容をしっかり確認しておきましょう。

償還請求権が付いていないか確認する

ファクタリング業者を利用する際には、「償還請求権」の有無をチェックしておくことも大切です。

償還請求権とは…

倒産や支払い拒否などにより回収できなかった売掛金を、ファクタリング業者が利用者に対して請求できる権利。

償還請求権があると、業者が売掛債権を買い取ったものの企業の倒産などにより売掛金が回収できない場合に、利用者に金銭の請求が来てしまいます。

ファクタリングに償還請求権があるかどうかは業者によって異なるため、事前の確認が必要です。

償還請求権がない（＝ノンリコース）の業者をチェックしておきましょう。

債権譲渡登記について理解する

ファクタリングによって売掛債権を買い取ってもらう場合には、「債権譲渡登記」について理解しておくことが大切です。

債権譲渡登記とは…

債権を譲渡された人が複数いる場合に、債権譲受人の間で優劣を決定するための手続き。
登記をすることで、他の債権譲受人に対抗することができる。

例えば、Aがファクタリング業者Bに対して売掛債権を売却した後に、ファクタリング業者Cにも売掛債権を売却した場合、売掛債権はBとCの両方が所有していることになる。
このようなケースでBが債権譲渡登記を設定することで、Cに対して債権が譲渡されたことを対抗できるようになる。

この債権譲渡登記の内容は、誰でも閲覧することが可能です。

そのため、取引先企業に通知がいかない「2社間ファクタリング」を利用していても、登記を確認されると取引先に知られる可能性があります。

取引先企業が登記の内容を確認する可能性は低いと考えられますが、場合によってはファクタリングを利用したことがバレてしまう可能性があることも押さえておきましょう。

悪徳ファクタリング会社を利用しない

本記事で紹介したファクタリング業者は、運営元がしっかりしていることから信頼できる業者ですが、なかには悪質なファクタリング会社も存在します。

金融庁からもファクタリングに対して、以下のような注意喚起がされています。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。
　○ ファクタリングとして勧誘を受けたが、契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」であることが定められていない
　○ ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である
などのケースは、ファクタリングを装った貸付けの疑いがありますので、十分注意してください。
引用：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」

もし悪質と思われる業者を発見したり契約に不安を感じたりした場合は、絶対に利用せずに金融庁などに相談・情報提供をしましょう。

東京ファクタリング業者まとめ

この記事では東京のファクタリング業者に絞って、選ぶ際のポイントやおすすめの業者を紹介してきました。

この記事のまとめ

・ファクタリング業者を選ぶ際には、取引対象が法人・個人のどちらに対応しているかをチェック
・2社間ファクタリングは取引先企業に通知することなく資金調達ができるため、信用に傷がつかない
・東京でファクタリング業者を利用するなら「OLTA」「anew」がおすすめ
・ファクタリングを利用するにあたって「償還請求権」「債権譲渡登記」についてしっかり理解しておこう

東京でファクタリングを利用するなら、「OLTA」と「anew」がそれぞれおすすめです。

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