上手なお金の使い道とは？おすすめの使い方を年代別に徹底解説！

お金を何に、どのくらい使っていますか？

今回の記事では、お金の使い道について考えてみましょう。

お金の使い道は、人によって様々あります。

使わずに寝かせているお金がある人は、是非投資をしてみてはいかがでしょうか。

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お金の使い方が下手な人の特徴

お金の使い方が上手な人もいれば、下手な人もいます。

お金の使い方が上手な人になるために、まずは、下手な人の特徴を把握しておきましょう。

お金の使い方が下手な人は、以下のような特徴を持つ傾向があります。

家計の収支を理解していない

1つめの特徴は、家計の収支を理解していない点です。

家計、つまり家庭(もしくは個人)のお金の増減の状況を理解していないと、お金の使い方は上達しません。

お金の増減とは、いくらの収入があって、いくらの支出があるのかを指します。

いくら稼いで、いくら使っている状態を正常とするのかは各家庭、各個人により異なります。

自分の家庭において基本とする収支の状況を把握することで、お金の使いすぎなどが減り、お金の使い方が上達していきます。

計画性が乏しい

2つめの特徴は、お金を無計画に使ってしまう点です。

たとえば、もし靴を買うなら、安くて耐久性の無い靴と、高くて丈夫な靴のどちらを選びますか？

お金の使い方が上手な人は、「今シーズンしか使わない」と想定して前者を選ぶかもしれませんし、「3年は履き続けよう」と想定して後者を選ぶかもしれません。

いずれの場合でも、お金の使い方が上手な人は、選択の動機が明確です。

一方、お金の使い方が下手な人は、「なんとなく安いほうがいいかも」「とりあえず丈夫なほうがいいかも」といった具合に選ぶ傾向があります。

言い換えると、お金の使い方が下手な人は、動機がはっきりしないままお金を使ってしまうのです。

「何のために購入するのか」を明確にして買い物をすることで、お金の使い道は上達するでしょう。

目的無く買い物をしてしまいがちな人は、「必要以上のお金を手元に置かない」ことも有効な対策のひとつです。

また、「お金があると使ってしまう」という人は効率の良いお金の使い方として投資を始めてみてはいかがでしょうか。

投資をすることで今の収入よりも多くのお金を稼ぐことができるかもしれません。

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お金の使い方が上手な人の特徴

次に、お金の使い方が上手な人には、どのような特徴があるのかを見てみましょう。

お金を逆算して使う

お金の使い方が上手な人は、使えるお金を逆算します。

つまり、あらかじめ「予算計画」があり、「今月出費できるのは残り2万円」「残り1万円」「残り5千円」といった具合に、残高から逆算して出費可能額を把握します。

このように、出費可能額を逆算できるようにするには、あらかじめ収支を把握しておく必要があります。

「基本的な収入がいくらか」「基本的な出費がいくらか」を知らないと、いくら使えるのかを把握することはできません。

まずは家計の収支を把握することから始めましょう。

無駄遣いをしない

お金の使い方が上手な人は、無駄遣いをしません。

お金の使い道が何通りかある場合は、常により有効な使い道を選択します。

たとえば、還元率の高いクレジットカードを使ったり、余剰資金の一部を投資に回したりなどです。

一時の娯楽のために、無計画に浪費するなどもってのほかです。

ここでポイントとなるのが、「浪費」を「浪費」と割り切っていて、それさえも予算に組み込んでいる(計画通りに浪費している)場合は問題無いという点です。

「浪費している自覚が無く無計画に散財する」といったことは、お金の使い方が上手な人なら起こりません。

どうしても無駄遣いをしてしまう人は、無駄遣いをする前に投資をしておき、手元のお金を余分に持たない等の対策をとりましょう。

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上手にお金を使うためのポイント

上手にお金を使うためのポイントを説明します。

ここで紹介するポイントを意識して、お金を上手に使えるようになりましょう。

自分にとって価値があるものに使う

1つめのポイントは、「自分にとって価値があると思えるもの」にお金を使うことです。

「価値があるもの」とは必ずしも「高価なもの」とは限らず、正解はありません。

「友人との飲み会が大切」と考える人もいれば、「飲み会は無駄な時間」と考える人もいるでしょう。

自分にとって大切なものは何か、重要視していることは何かを考えることで、「本当に欲しいもの」に絞ってお金を使うことができます。

それに慣れることで、自然と「自分にとって価値が無いと思うもの」にはお金を使わなくなっていきます。

使える残高を把握する

2つめのポイントは、使える残高を把握することです。

「いくら使えるのか」を把握しないと、「お金の使い過ぎ」に気付くことができません。

いくら使えるのかを把握しておくことで、お金を使い過ぎないように気を付けたり、万が一使い過ぎてもその時点ですぐに気付くことができます。

逆に、予定よりもお金を使わなかった場合には、余剰資金の存在に気付くことができます。

「余剰資金は投資に回す」などを決めておくことで、「お金の持ち腐れ」を防ぐことにもつながります。

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おすすめの有意義なお金の使い方

お金をただ寝かせているだけ、という人は、有意義にお金を使うことに挑戦してみましょう。

ここでは、おすすめの有意義なお金の使い方を、いくつか紹介します。

スキルを身につけるために使う

1つめは、お金を使ってスキルを身につけることです。

たとえば、プログラミングスクールに通う、英会話スクールに通うなどで、自分のスキルが広がり、人生の選択肢が広がります。

身につけたスキルを活かして、現在の職場での評価が向上したり、副業や起業のチャンスも生まれたりするかもしれません。

人生を豊かにするため「スキル習得」にお金を使ってみましょう。

プログラミングスクールに通いたい人におすすめなのが「侍エンジニア」です。

侍エンジニアは日本初のマンツーマン専門のプログラミングスクールで自分のペースに合わせて学ぶことができます。

以下にある様々な実績も持っているため、安心して利用することができるでしょう。

入学前から卒業後までの生涯学習サポートもしてくれるので気にある方は公式サイトを確認してみてください。

カウンセリングも無料なため気軽に相談できます。

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貯金に使う

2つめは、貯金に使うことです。

使い道のないお金は、使わずにとっておくのも選択肢のひとつです。

ただし、お金を使わずにいるだけでは、お金が増えることはありません。

貯金をしながらポイ活も並行して行い、少しでもお金を増やしておくなども検討しましょう。

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ビッコレでは案件の報酬をビットコインで貰えるため、ポイ活をしながら仮想通貨にも投資ができます。

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投資に使う

3つめは、投資です。

銀行に預金をしているだけではお金はほとんど増えませんが、投資なら、運用によりお金を増やすことができます。

「お金をただ寝かせておくのはもったいない」と思う人は、投資をして、お金に働いてもらいましょう。

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健康に使う

4つめは、健康に使うことです。

たしかに、病気にかかった時を想定して医療費を用意しておいたり、各種保険に加入したりして、もしもの事態に備えることは大切です。

しかし、病気にならないように気を付けることは、それ以上に大切なことです。

栄養バランスの良い食事をとるために野菜類を購入して食生活を向上させたり、ジムやフィットネスクラブに通って運動をしたりすることは、無駄ではありません。

万が一、お金が無くなるような出来事があったとしても、健康でいれば働いて稼ぐことができます。

自らの健康に投資することも検討してみましょう。

年代別のおすすめのお金の使い方

おすすめのお金の使い方を、年代別に紹介します。

年代	お金の使い方
30代以下	最低限のリスクヘッジをしたうえで、なるべく高いリターンを狙ってみる
40代〜50代	自分のリスクを把握して堅実な資産形成を重視する
60代以上	リスクを最小限に抑え、資産を「守る」ことに重視する

30代以下なら「攻め」を重視

30代以下なら、「攻め」を重視したお金の使い方がおすすめです。

たとえば、金融投資をするなら、堅実な運用も良いですが、リターンを重視した投資先も検討の余地があります。

若い年代のうちは、万が一損失を被ったとしても、健康で働く能力があれば労働で取り戻すことができます。

金融投資だけでなく、自己投資をするにしても、惜しまずお金をかけてみても良いでしょう。

たくさんの本を読んで勉強したり、人と異なる経験を積んだりして、自分を磨く努力にお金を費やすことをおすすめします。

金融投資でも自己投資でも、最低限のリスクヘッジをしたうえで、なるべく高いリターンを狙ってみることをおすすめします。

40代～50代なら「攻め」と「守り」のバランスを重視

40代～50代の人は、「攻め」と「守り」のバランスを重視しましょう。

この年代の人は家庭を守る立場の人も多いため、「攻め」の使い方に失敗した時のリスクも大きいと考えられます。

働いて取り返せないほどのリスクは取らないように気を付けながら、お金を使うべきです。

投資をする場合は、ハイリターンな投資先だけでなく、堅実な資産形成も重視しましょう。

自分のリスク許容度(どのくらいのリスクを取れるのか)をしっかりと把握しておきましょう。

60代以上なら「守り」を重視

60代以上の人は、「守り」を重視してお金を使いましょう。

もちろん、「人生100年時代」が声高に叫ばれる現代において、60代以上の人も「現役世代」です。

60代以上の人は、万が一に備えて、資産を「減らさない」ことを意識しましょう。

投資なら、リスクが高すぎる投資先よりもローリスク・ローリターンな投資先が適しています。

株式投資に興味がある場合は、個別の株式に集中投資するよりも、全世界株式インデックス型の投資信託・ETFのほうが望ましいでしょう。

さらに、より堅実に運用したい人は、株式ではなく債券への投資も効果的です。

リスクを最小限に抑え、資産を「守る」ことが重要です。

効率の良いお金の使い方として投資に興味のある方は、SBI証券が最適です。

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無駄遣いを減らすためには？

「つい、無駄遣いをしてしまう」という悩みがある人も少なくないでしょう。

無駄遣いを減らすための対策を紹介します。

家計簿をつける

1つめの対策は、家計簿をつけることです。

無駄遣いを減らすための第一歩として、自分の家計の状況を把握することは避けて通れません。

家計簿をつけることで、自分の家計の状況が明らかになります。

どのくらいのお金が入ってきて、どのくらいのお金が出て行っているのか、何にいくらのお金を使っているのかが分かるようになります。

どのような状況になっているのかを数字で把握できるようになることで、普段の生活でもお金の使い道を意識するようになり、自然と無駄遣いが減っていくでしょう。

プロに相談する

2つめの対策は、プロに相談することです。

自分で対策をしても効果が実感できない、自分で対策をするのが大変と感じる人は、プロに相談をすることも検討しましょう。

お金のプロなら、自分では対処できないような問題にも、豊富な経験と膨大な専門知識をもとに、解決に向けて尽力してくれます。

プロに依頼をして、お金の使い方を効率的に改善してみましょう。

おすすめの相談窓口は、マネードクターです。

1,200名以上(2020年度実績)のFP資格保有者が在籍するマネードクターなら、質の高いアドバイスが期待できそうです。

詳しくは、以下の記事も一緒に読んでみてください。

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注意するべきお金の使い方

お金の使い方には、「落とし穴」もあります。

これから紹介する注意点を把握して、失敗しないお金の使い方を身につけましょう。

ギャンブル

1つめの注意点は、パチンコや宝くじなどの「ギャンブル」です。

ギャンブル自体が悪いわけではありませんが、運の要素が強いため、お金が増える可能性が不確定です。

もちろん、「お金が確実に増えるわけではない」という点において金融投資も同じですが、金融投資は運だけではありません。

将来性や値上がりなどを過去・現在のデータなどから分析・予想して投資先を選定することとは異なり、運要素が強いギャンブルでは努力で勝ち続けることが難しいと考えられます。
※この記事では、運により勝敗が決まるものを「ギャンブル」、運以外の要素(努力・経験・知識など)により成績が左右するものを「投資」として区別しています。

「上手にお金を使いたい」「お金を増やしたい」「お金を守りたい」といった目的の場合には、ギャンブルを選択しないように気を付けましょう。

なお、趣味・娯楽と割り切って、あらかじめ「浪費」の予算と考えてギャンブルを楽しむ分には問題ありません。

お金を借りる

2つめの注意点は、お金を借りることです。

お金を借りること自体が悪いわけではありませんし、どうしても必要なお金が用意できず、やむを得ずお金を借りてしまう状況もあるでしょう。

そんな時には、以下の2点に注意しましょう。

・信頼できる相手か、闇金などではないか
・金利も考慮したうえで、返済できそうか

まずは、信頼できる業者からお金を借りましょう。

闇金と思われるような相手からは、決して借りないように注意してください。

また、借金をする場合、基本的には借り入れ額に利息が上乗せされた金額を返済することになります。

利息を考慮したうえで、返済できそうかどうか見極めて借りるようにしましょう。

有意義なお金の使い方まとめ

今回の記事では、有意義なお金の使い方について解説しました。

使わずに、寝かせているだけのお金がある人は、効率よくお金を増す機会が多い投資にチャレンジしてみるのもいいでしょう。

投資には株式投資やFX、仮想通貨などありますが以下の記事に詳しく解説しているので興味のある方は是非読んでみてください。

投資初心者には特に、気軽に少額から投資ができるSBI証券が最適です。

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