【27社比較】ソーシャルレンディングのおすすめランキング（融資型クラウドファンディング）

※この記事はCREALのPRを含みます。
今回はソーシャルレンディング（ソシャレン）を比較して、最適なサービスを解説していきます。

これからソーシャルレンディングを始めようと思っている方は是非参考にしてみてください。

ソーシャルレンディングとは具体的に3つの種類があります。

どれも企業にお金を貸すもしくは投資を行う代わりに、決められた期間満了時に配当を獲得できるという仕組みです。

この記事ではソーシャルレンディングの種類に分けてランキング形式で比較していきますので、是非最後まで読んで参考にしてみてください。

もし、ソーシャルレンディングをすぐに始めたいという方には少額から投資可能で国内で高い人気を誇るオルタナバンクの公式サイトチェックしてみてください。

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ソーシャルレンディングの比較・一覧

それでは次にソーシャルレンディングを提供している会社を一覧にしてまとめました。

こちらの表がわかりやすくなっているので、是非参考にしてみてください。

サービス名	サービス開始年	期待利回り	累計募集額	公式サイト
オルタナバンク	2017年	4%〜12％（税引前）	約200億円以上	公式サイト
Funds	2019年	1.9%〜6%※	約300億円	公式サイト
クラウドバンク	2013年	5.80%	約2,500億円	公式サイト
バンカーズ	2020年	2.68~4.37%	約1億4000万円	公式サイト
CAPIMA（キャピマ）	2022年	4～8%	約3.7億円	公式サイト
OwnersBook	2014年	3.0%～5.0% ※予定年利回り	約300億円	公式サイト
日産証券	2023年	1.0％～2.0%(税引前)	約13億円 (2024年5月時点での累計運用額)	公式サイト
TSON FUNDING	2020年	6.0% ※予定年利回り	非公開	公式サイト
LENDEX	2017年	6%～10%	約90億円	公式サイト
VERFUND	2018年	5.5%～12%	1.63億円	公式サイト
AGクラウドファンディング	2021年	アイフルファンド ：1～1.3% 不動産担保 ローンファンド：3～8%	約10億円	公式サイト
クラウドクレジット	2014年	5.1%〜12.1%	約500億円	公式サイト
Pocket Funding	2019年	3～8％	約69億円	公式サイト
COMMOSUS	2019年	3～7%	約13億円	公式サイト
FUELオンラインファンド	2020年	約3.0%	約18億円	公式サイト

【不動産】ソーシャルレンディングの比較・一覧

サービス名	サービス開始年	期待利回り	累計募集額	公式サイト
COZUCHI	2019年	4-12%	375億円	公式サイト
TECROWD（テクラウド）	2021年	9.02％	約30億円	公式サイト
property+	2021年	3%〜10% ※	11,606万円（quador中野ファンド3）	公式サイト
jointα	2019年	1.9%〜6%※	—	公式サイト
利回りくん	2010年	3.0％〜5.71％	—	公式サイト
みんなの年金	2021年	6.0~8.0%（税引前）	27510万円	公式サイト
BATSUNAGU	2021年	6.0～7.0%	—	公式サイト
CREAL	2011年	4.3％	約356億円	公式サイト
えんfunding	2014年	4.3%~9%	—	公式サイト

【株式投資型】ソーシャルレンディングの比較・一覧

サービス名	サービス開始年	累計募集額	公式サイト
イークラウド	2020年	約3.3億円	公式サイト
FUNDINNO	2017年	約96億円	公式サイト
Unicorn	2019年	約2億円	公式サイト

近年できたばかりのソーシャルレンディングも多いのが特徴的ですね。

この中だ「オルタナバンク」、「クラウドバンク 」などが、1万円からの少額投資が可能なソーシャルレンディングサービスです。

是非公式ページを確認して、提供されている案件や仕組みを確認してみてください。

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ソーシャルレンディングのおすすめ比較ランキング

それでは、これからソーシャルレンディングを始めるという方向けにランキングを紹介します。

是非このランキングを参考にして、ソーシャルレンディングを始めてみてください。

オルタナバンク

サービス名	オルタナバンク
運営会社名	SAMURAI証券株式会社
サービス開始年	2017年
累積募集額	約200億円以上
期待利回り	4%〜12%（税引前）
公式サイト	オルタナバンクの公式サイト

続いて紹介するのはSAMURAI証券株式会社が運営するオルタナバンクです。

補償付きのファンドを提供しているので、元本が回収されなかったらどうしようと思っている方でも安心です。

過去のファンド実績を確認すると、現在運用中及び返済完了の314件のうち未回収や延滞ざ起こったケースは1つもありません。※2024年6月時点

企業に投資するタイプのファンドだと未回収が非常に怖いですが、今ままでの実績を確認すると回収を漏れなく完了しているので期待できるファンドを提供しているということがわかります。

1万円からの少額投資で自分の理想的なファンドへ投資が可能です。

現在は、新規登録後で投1,000円分のアマゾンギフト券、100万円以上の投資でさらに10,000円分のアマゾンギフト券がプレゼントされるキャンペーンを実施しています。

ぜひこの機会に、オルタナバンクの公式サイトをチェックしてみてください。

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Funds

サービス名	Funds
運営会社名	ファンズ株式会社
サービス開始年	2019年
累積募集額	約300億円
期待利回り	1.9%〜6% ※
公式サイト	Fundsの公式サイト

Fundsは、2019年にサービスを開始した比較的新しいソーシャルレンディングです。

期待利回りは1.9%〜6%と比較的低めの設定となっていますが、投資に関する手数料は無料となっており、1円単位で投資を行うことができます。※平均利回りは変動するため詳細はFundsの公式ページでご確認ください。

企業に資金を貸し出すと言う形で投資ができるので、非常にイメージがしやすいサービスとなっています。

多くのファンドが提供されているので、上場企業のファンドや未上場のファンドなど自分の許容リスクに応じて投資を開始できるのが特徴です。

Fundsの専門チームが参加している企業の審査をしてくれているので、危険な企業に投資をしてしまうというリスクはかなり低いです。

ぜひこの機会に、Fundsの公式サイトをチェックしてみてください。

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クラウドバンク

サービス名	クラウドバンク
運営会社名	日本クラウド証券株式会社
サービス開始年	2013年
累積募集額	約2,500億円
期待利回り	5.80%
公式サイト	クラウドバンクの公式サイト

クラウドバンクは専業証券会社である日本クラウド証券株式会社が運営するソーシャルレンディングです。

約2,500億円の募集金額を集めており、元本回収率100%となります。

上記のように融資先に担保を用意しているため、債務不履行となった場合でも担保を現金化し投資家へ返済することが可能になっています。

期待利回りも約7%と高いため、安定して資金を回収できると言えるでしょう。

クラウドバンクでは、最低1万円を2ヶ月から運用することが可能となっており、未成年でもアカウント作成を行うことが可能です。

また、取り扱いファンドに関しては、細かい審査・与信調査が行われ、担保設定も行っています。

そのため、ソーシャルレーディンの利用が初めての方でも、比較的安心して利用することが可能です。

より詳しく知りたい方は、クラウドバンクの公式ページを確認してみてください。

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バンカーズ

サービス名	バンカーズ
運営会社名	株式会社バンカーズ
サービス開始年	2020年12月
累積募集額	1億3800万円(2021年4月時点)
期待利回り	2.68~4.37%
公式サイト	バンカーズの公式サイト

バンカーズは、2020年12月よりサービスを開始した、比較的新しいソーシャルレンディングサービス会社です。

バンカーズは、サービス開始からわずか約5ヶ月で、すでに累積募集金額が1億3800万円に到達したなど、非常に将来が期待されている会社です。

バンカーズの親会社である、株式会社バンカーズ・ホールディングの代表取締役会長は元株式会社三菱東京UFJ銀行の代表取締役も務めていた経験がある長田忠千代氏です。

さらに、バンカーズの経営陣には著名な証券会社や銀行出身の人が多いことも大きな特徴であり、その融資経験の高さなどから、安心して投資ができると言われています。

2022年5月9日には、旧SBIソーシャルレンディングと合併したことも大きな話題となりました。

上記の画像にも記載されているように、投資自体は1万円と少額から始めることができ、 多くの資産を所有していなくても、投資を始めることができる点が最大の魅力です。

また、他のソーシャルレンディングサービス会社の中には投資先の情報を開示していない場合もありますが、バンカーズは融資先の過去の不渡り歴など、詳細に関しても公開しており、安心して投資を行うことができるでしょう。

また、最短約8分で口座開設の申し込みが可能であり、本登録後最短3営業日で取引を始めることができます。

バンカーズのアカウント作成に必要な書類の提出は、全てオンラインで完結しますので、気になる方は是非バンカーズの公式サイトを確認してみてください。

CAPIMA（キャピマ）　

サービス名	CAPIMA（キャピマ）
運営会社名	アバンダンティアキャピタル株式会社
サービス開始年	2022年12月
累積募集額	約3.7億円
期待利回り	4～8%
公式サイト	CAPIMA（キャピマ）公式サイト

CAPIMAは2022年12月に開始された比較的新しいサービスです。

再生可能エネルギーやクリーンエネルギー、フードロス削減・循環経済構築支援といった、他社では珍しいプロ投資家向き案件を豊富に扱っており、一般の個人投資家でも参加することができます。

また、案件によっては優待が付いているものもあり、【北海道発 フードロス削減・循環経済構築支援 債権担保ローンファンド】という案件では、投資金額によって豪華な食品がプレゼントされるなど、分配金と別に特典が用意されています。

予定利回りは8%ほどの高い案件も多く、募集ファンドのほとんどが11か月の短期運用を目指したものです。

短期間で大きな利益が狙えるほか、損失が生じるリスクを抑えられるので、ソーシャルレンディング初心者の方にも適していると言えるでしょう。

OwnersBook(オーナーズブック)

サービス名	OwnersBook
運営会社名	ロードスターインベストメンツ株式会社
サービス開始年	2014年
累積募集額	約300億円
期待利回り	3.0%～5.0% ※予定年利回り
公式サイト	OwnersBookの公式サイト

OwnersBookは、東証マザーズ上場企業であるロードスターキャピタル社の完全子会社であるロードスターインベストメンツが運営しているソーシャルレンディングです。

不動産のプロが厳選したファンドに投資することができる、国内初の不動産特化型となっており、全案件不動産資産の担保が設定されています。

また、担保となる不動産資産に関しては、不動産鑑定士の精査・外部専門家の査定を行うことで、一定の評価を得ているため、貸し倒れが起きた際でも、リスクを軽減することが可能です。

最低1万円から投資を行うことが可能なため、少額から不動産投資を始めたいと考えている方にとっては、勉強にもなるサービスと言えるでしょう。

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日産証券

サービス名	日産証券の利回りファンド
運営会社名	日産証券株式会社
サービス開始年	2023年
累積募集額	約13億円 (2024年6月時点での累計運用額)
期待利回り	1.0％～2.0%(税引前)
公式サイト	日産証券の利回りファンド公式サイト

日産証券の利回りファンドは、上場企業である日産証券グループのグループ会社が提供するオープン型の貸付型ファンドサービスです。

企業への貸付で運用するため、価格変動を気にすることなく、ファンドを購入したら分配金が出るのを待つだけです。

また、一般的なクラウドファンディングサービスとは異なり、毎月の追加購入・中途解約も可能です。

毎月追加募集も行っており、自己資金に応じて投資金額を増やす・減らすなどの見直しもできます。

再投資コース	分配金が自動的に再投資される。収益を複利で増やしたい方に最適。
受取コース	分配金が預託金口座に送金される。毎月決まった分配金を受け取りたい方に最適。

TSON FUNDING

サービス名	TSON FUNDING
運営会社名	株式会社TSON
サービス開始年	2020年
累積募集額	非公開
期待利回り	6.0% ※予定年利回り
公式サイト	TSON FUNDING公式サイト

TSON FUNDINGは、株式会社TSONが提供している不動産型クラウドファンディングサービスです。

独自の不動産AIが選定した高利回り物件に対して、10万円からの少額投資ができます。

TSON FUNDINGでは、匿名組合型と任意組合型といった2種類の投資方法が選択可能です。

匿名組合型では「優先劣後システム」により劣後出資割合分をTSON FUNDINGするためリスクの低減が可能、任意組合型では各出資者が出資割合に応じた物件の持分を所有する方式で高い収益性が見込めます。

また、入居開始時から全期間家賃保証される「全期間家賃固定型の空室保証」が設定されているため、不動産投資ならではの家賃低下・空室のリスクを低減しながら投資できる点も魅力です。

VERFUND

サービス名	VERFUND
運営会社名	株式会社ベルテックス
サービス開始年	2018年
累積募集額	1.63億円
期待利回り	5.5%～12%
公式サイト	VERFUND公式サイト

VERFUNDは、2010年設立の株式会社ベルテックスが運営する不動産型クラウドファンティングサービスです。

少額投資に特化したサービスであり、約10万円の投資資金があればファンドへの申し込みをすることができます。

また、短期間で始められる点も魅力で、ローンなしで3カ月ほどの案件を気軽に始めることが可能です。

税理士やFPによるサポートも充実しており、毎年の確定申告の際に税理士による確定申告書類作成やFPによる資産運用・家計管理等のサポートを受けることもできます。

ぜひこの機会にVERFUND公式サイトをチェックしてみましょう。

LENDEX(レンデックス)

サービス名	LENDEX
運営会社名	株式会社LENDEX
サービス開始年	2017年
累積募集額	約90億円
期待利回り	6%〜10%
公式サイト	LENDEXの公式サイト

LENDEXは、高利回りの案件が多いソーシャルレンディングです。

1年以内の短期投資を中心にファンドを取り扱っており、利息は毎月分配しているため、成果を毎月感じることができるため、投資のモチベーション向上に繋げることができます。

LENDEXでは、大半のファンドに対して担保を設定しており、担保内容は不動産資産となります。

また、LENDEXでは実際に貸し倒れが発生した際、不動産資産の精算を行ったとしても評価額が低いことを防ぐために、資産評価額が2社以上で80%を超えなければ担保として認めていません。

そのため、貸し倒れの際のリスクを抑えて融資が可能です。

AGクラウドファンディング

サービス名	AGクラウドファンディング
運営会社名	AGクラウドファンディング株式会社
サービス開始年	2021年
累積募集額	10億円
期待利回り	アイフルファンド：1～1.3% 不動産担保ローンファンド：3～8%
公式サイト	AGクラウドファンディングの公式サイト

AGクラウドファンディングは、アイフル株式会社の子会社であるAGクラウドファンディング株式会社が募集する貸付型ファンドです。

2021年9月に開始した新しいサービスであり、期待利回りは1.38%です。

1円から始められるほか、アイフルを貸付先とした商品なども取り扱っているため、ソーシャルレンディングが初めてという方でも比較的始めやすいでしょう。

また、会員登録から投資までスマートフォンで完結できる点や最短即日投資可能な点も嬉しいポイントです。

募集金額は累計10億円を超え、勢いのあるソーシャルレンディングと言えるでしょう。

50年以上の貸金業実績があるアイフルグループのノウハウを活かした運営体制のもと、AGクラウドファンディングでソーシャルレンディングを始めてみてはいかがでしょうか。

クラウドクレジット

サービス名	クラウドクレジット
運営会社名	クラウドクレジット株式会社
サービス開始年	2014年
累積募集額	約500億円
期待利回り	5.1%〜12.1%
公式サイト	クラウドクレジットの公式サイト

クラウドクレジットは、国内だけではなく、世界中のファンドに投資することができるソーシャルレンディングです。

最低1万円から投資を行うことが可能となりますが、投資できるファンドは企業だけではなく、国や通貨・海外ローンなどに分散投資することができます。

利回りは5.1%〜12.1%と、広め範囲となっていますが、ファンドによって大きく異なるのが現状となっており、公共性の高い案件に関してはリターンが高いです。

しかし、リスクも高く企業の赤字も広がっているため、分散投資を行い予めリスクヘッジを行うことが重要と言えるでしょう。

クラウドクレジットの利用を考えている人は、公式ページで確認してみてください。

Pocket Funding(ポケットファンディング)

サービス名	Pocket Funding
運営会社名	ソーシャルバンクZAIZEN株式会社
サービス開始年	2019年
累積募集額	約69億円
期待利回り	5.2%
公式サイト	Pocket Fundingの公式サイト

続いて紹介するのは沖縄発のソーシャルレンディングであるPocket Fundingです。

アジアビジネスの中心地である「沖縄」で事業を展開しているサービスで、既に累積募集金額は24億円を突牌しております。

気になる利回りは4％〜9％ということで、非常に期待できる数字でファンドを運営しています。

こちらは2024年5月までの実績を表したデータになりますが、「遅延御曜日延滞の貸付元本額」、「遅延及び延滞の貸付件数」は0件を記録しており安全なファンドであるということがわかります。

毎月利益配分型を採用しており、利益が毎月手に入れられるのは嬉しい仕組みと言えますね。

まずは無料登録して詳しい案件を確認して投資をするか決めていきましょう。

COMMOSUS（コモサス）

サービス名	COMMOSUS（コモサス）
運営会社名	株式会社SOCIAL COMMON CAPITAL
サービス開始年	2019年
累積募集額	約13億円
期待利回り	3～7%
公式サイト	COMMOSUS（コモサス）の公式サイト

COMMOSUS（コモサス）は2019年にサービスの提供を開始した融資型クラウドファンディングサービスです。

2022年12月よりサービス名がCAMPFIRE OwnersからCOMMOSUS（コモサス）に変更されました。

国内最大級の購入型クラウドファンディング「CAMPFIRE」の子会社が運営しているため信頼度も高く、多くの注目を集めています。

COMMOSUS（コモサス）は個人投資家と事業の間に立つことで最低1万円からの投資を実現しています。

そのため、「いきなり大金を使うのが怖い」、「少額から始めたい」といった方や初心者の方にとてもおすすめです。

また、「少年院出院後学習支援ファンド」「カンボジア農家支援ファンド」などの海外案件や社会福祉関係の案件も豊富なため、幅広いファンドに投資できるのも特徴の1つです。

今後もどんどん案件が増えていく予定なので気になる方は是非COMMOSUS（コモサス）を利用してみてください。

FUELオンラインファンド

サービス名	FUELオンラインファンド
運営会社名	株式会社FUEL
サービス開始年	2020年
累積募集額	約18億円
期待利回り	3.0%
公式サイト	FUELオンラインファンドの公式サイト

FUELオンラインファンドは、不動産関連の企業やプロジェクトへの貸付を個人投資家に実現するサービスになります。

投資した不動産の賃料収入等をもとにリターンが分配されるため、安定した運用利回りが期待できる点が魅力的です。

最低1万円からという少額からの投資が可能で、現在でも以下のようなファンドが実際に運用されています。

不動産や投資のプロが厳選した案件のみ扱っているため、投資初心者も安心して利用することができるでしょう。

不動産投資型のクラウドファンディングおすすめランキング

それでは次に不動産投資型のクラウドファンディングを紹介します。

是非こちらも合わせて参考にしてみてください。

COZUCHI

サービス名	COZUCHI(旧：WARASHIBE)
運営会社名	LAETOLI株式会社
サービス開始年	2019年
期待利回り	4-12%
最低投資額	1万円
公式サイト	COZUCHIの公式サイト

COZUCHIはLAETOLI株式会社が運営する不動産投資型クラウドファンディングになります。

創業当初から展開していた不動産事業のノウハウを生かし、より気軽な不動産投資を実現するために始まったのがCOZUCHIです。

さらに、優先劣後方式と呼ばれる制度を採用し、投資元本毀損リスクを軽減することができるのも特徴です。

投資家の出資(優先)と合わせて、事業者である(TRIAD社)も出資(劣後)を行います。

運用結果がマイナスとなっても、劣後出資となるTRIAD社の出資分から損失をカバーするため、劣後出資以上の損失が出た場合のみ投資家の出資から損失を負担する形になります。

この機会に、COZUCHIの公式サイトをチェックしてみてください。

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TECROWD（テクラウド）

サービス名	TECROWD（テクラウド）
運営会社名	TECRA株式会社
サービス開始年	2021年
累積募集額	約30億円
期待利回り	9.02％
公式サイト	TECROWD（テクラウド）の公式サイト

TECROWD（テクラウド）の最大の魅力は新興国（モンゴル）の不動産に投資できるところでしょう。

経済発展中である新興国の不動産に投資することで国内の不動産投資よりも高い利回りを期待することができます。

ところが海外不動産だけでなく、国内不動産に関しても利回り11%のファンドがあったため国内の不動産に投資したい方にもおすすめできます。

また、優先劣後システムの採用を行なっており、投資家だけでなく運営会社側もリスクを負うので安心して利用することができます。

国内・海外どちらも興味がある方は是非利用してみてください。

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property+（プロパティプラス）

サービス名	property+（プロパティプラス）
運営会社名	株式会社リビングコーポレーション
サービス開始年	2021年5月11日
累積募集額	11,606万円（quador中野ファンド3）
期待利回り	3%〜10% ※
公式サイト	property+の公式サイト

property+（プロパティプラス）は少額から不動産投資ができる不動産クラウドファンディングです。

通常不動産投資には物件価格の15～30%程度の大金が必要なのですがproperty+では10,000円から投資ができるので少額から始めたい人や初心者の人におすすめできます。

property+が展開する投資用デザインマンションは主要都市に駅徒歩10分以内の好立地で高い人気を誇るデザイナーズマンションを提供しているため、幅広い層の投資家から支持されています。

売却する際に損失が⽣じた場合、まず事業者から負担する「優先劣後出資」や運⽤物件の空室リスクに対する対策として「マスターリース契約」を行っているので安心して利用できるでしょう。

「不動産投資に興味があるが少額から始めたい」、「高利回りの案件に投資したい」といった人は是非property+の公式ページを確認してみてください。

property+では過去に期待利回り10%と高利回りの案件が多数あったため、今後の案件にも期待できるでしょう。

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jointα(ジョイントアルファ)

サービス名	jointα
運営会社名	穴吹興産株式会社
サービス開始年	2019年
累積募集額	―
期待利回り	3.2〜6.0%
公式サイト	jointαの公式サイト

jointα(ジョイントアルファ)は、東証一部上場企業である穴吹興産株式会社が運営する不動産投資型のクラウドファンディングです。

穴吹興産株式会社は、西日本最大級のマンション開発戸数を誇る信頼度の高い会社のため、安心して投資することができます。

最低投資金額は10万円で、日本全国のマンションを対象に投資が可能。

運営会社の信頼度が高い会社のもと、不動産投資型のクラウドファンディングを始めたい方は利用を検討してみてはいかがでしょうか。

興味のある方は是非公式サイトを確認してみてください。

利回りくん

サービス名	利回りくん
運営会社名	株式会社SYLA
サービス開始年	2010年
期待利回り	3.0％〜5.71％
最低投資額	1万円
公式サイト	利回りくんの公式サイト

利回りくんは株式会社SYLAが運営する応援型不動産クラウドファンディングになります。

最低投資額は1万円からと、不動産型クラウドファンディングでは珍しく少額投資ができるため、初心者の人や少額から始めたい人にとてもおすすめです。

また、起業家として有名な堀江貴文氏のロケットファンドやZOZOTOWNの元社長前澤友作氏の犬猫共生型マンションなど著名人が関係しているファンドに投資ができるのも特徴的です。

現在では楽天ポイント最大1000ポイントがもらえるキャンペーンを開催しております。

みんなの年金

サービス名	みんなの年金
運営会社名	株式会社ネクサスエージェント
サービス開始年	2021年
累積募集額	27510万円
期待利回り	6.0~8.0%（税引前）
公式サイト	みんなの年金の公式サイト

みんなの年金は、株式会社ネクサスエージェントが運営する不動産投資型のクラウドファンディングです。

2021年から始まったみんなの年金は、「日本国民の年金代わりはここだ！」という理念のもと新しい共同投資サービスとして誕生しました。

低リスク・低コスト・低労力を掲げ、資産運用初心者から経験者までさまざまな方が利用できる環境を整えている点が特徴です。

予定配当利回りも高いため、今後のサービス展開に目が離せません。

BATSUNAGU

サービス名	BATSUNAGU
運営会社名	株式会社リムズキャピタル
サービス開始年	2021年
累積募集額	―
期待利回り	6.0～7.0%
公式サイト	BATSUNAGUの公式サイト

BATSUNAGUは、地方創生・地域活性化の貢献を目標に掲げてサービスを提供している不動産投資型のクラウドファンディングです。

1万円から投資が始められるため、投資初心者にも最適です。また、オフィスビルや商業施設など、多様な商品を扱っている点も魅力といえます。

2021年から始まった新しいサービスのため、今後の動きに注目が集まっています。

CREAL

サービス名	CREAL(クリアル)
運営会社名	クリアル株式会社
サービス開始年	2011年
期待利回り	4.3％
最低投資額	1万円
公式サイト	CREALの公式サイト

CREALはクリアル株式会社が運営する不動産投資型クラウドファンディングです。

年間の期待利回りは4.3%となっており、ミドルリスク・ミドルリターンの投資をすることができます。

また、最低投資額が1万円からなので初心者の人や少額から投資を始めたい人におすすめできます。

元本割れの件数は0件(2024年3月実績)であるほか、東京証券取引所グロース市場に上場している不動産アセットマネジメントの提供するサービスという点も安心材料です。

基本手数料も無料なため、コストを抑えた投資ができるので、気軽に始められるでしょう。

現在は初回限定特典でアマゾンギフト券最大50,000円分がプレゼントされるので、この機会に是非活用してみてください。

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えんfunding

サービス名	えんfunding
運営会社名	株式会社えんホールディングス
サービス開始年	2021年
対象物件	マンション
期待利回り	4.3%~9%
運用期間	3ヶ月〜
公式サイト	えんfundingの公式サイト

えんfundingは業界初の、福岡市エリアに特化している不動産投資クラウドファンディングとなっています。

1口1万円の少額から投資をすることができるので、不動産投資クラウドファンディングを行ったことがないという方でも比較的気軽に始めることができるでしょう。

さらに、優先劣後システムを採用しているので、リスクを抑えての投資を実現しています。

また、物件はプロによって運営されており、不動産投資の特別な知識やノウハウなどを持ち合わせていなくても手軽に投資することができる点も大きな特徴の一つとなっています。

株式投資型のクラウドファンディングのおすすめランキング

それでは次に株式投資型のクラウドファンディングをランキング形式で紹介していきます。

是非こちらも合わせて見てみてください。

イークラウド

サービス名	イークラウド
運営会社名	イークラウド株式会社
サービス開始年	2020年
累積募集額	約3.3億円
期待利回り	無し
公式サイト	イークラウドの公式サイト

イークラウドは、投資のプロが厳選したベンチャー企業に投資することができる株式投資型のクラウドファンディングです。

投資金額は設定されておらず、案件後に最低投資金額が異なる仕様となっています。

2020年にサービスを開始したばかりということもあり累積募集額は高くありませんが、投資案件はベンチャー企業に絞っており、投資した企業がIPO・M&Aに至った場合、莫大なリターンを得ることが可能です。

また、投資家としての登録は身分証さえ用意していれば、すぐに行うことができるため、即日希望の案件に投資を始めることができます。

まだまだ開始したてのサービスではありますが、勢いのあるベンチャー企業にフォーカスしているため、今注目されているクラウドファンディングとなります。

FUNDINNO(ファンディーノ)

サービス名	FUNDINNO
運営会社名	株式会社FUNDINNO
サービス開始年	2017年
累積募集額	約96億円
期待利回り	無し
公式サイト	FUNDINNOの公式サイト

FUNDINNOは、取引量・国内シェアNo. 1の株式投資型クラウドファンディングです。

取り扱い案件は全てベンチャー企業となっており、FUNDINNOの厳正な審査を通過した企業のみに投資を行うため、比較的安定感のある投資ができるでしょう。

ベンチャー企業を中心に投資を行う投資家の大半が、FUNDINNOを利用して今後上場する見込みのある企業を探しています。

投資方法はPCだけではなく、スマートフォンを利用してベンチャー企業に投資することができるため、開いた時間にスマホから株式投資が可能です。

最低投資可能額は約10万円となるため、少額の予算でも投資家として企業の成長を楽しむことができます。

Unicorn(ユニコーン)

サービス名	Unicorn
運営会社名	株式会社ユニコーン
サービス開始年	2019年
累積募集額	約2億円
期待利回り	無し
公式サイト	Unicornの公式サイト

Unicornは、スタートアップ企業をメインに投資を行うことができる株式投資型クラウドファンディングです。

金融機関にてIPO・M&A・資金調達などの経験を積んできたメンバーが厳正な審査を行い、通過した企業に投資を行うことができます。

取り扱っている企業の多くが、AI・ITなどのテクノロジーを生かした事業を展開しようとしているため、投資経験がない方にとっては難しいと言えるでしょう。

しかし、成功事例がない分野への投資になるため、成功すれば莫大なリターンを受け取ることが可能です。

ソーシャルレンディングの比較ポイント

ソーシャルレンディングを選ぶためのポイントは大きく分けて以下の4つです。

ファンドの数が豊富に用意されているか
ファンドの透明性があるか
ファンドの貸し倒れリスクがないか
期待できる利回り

それではポイントを見ていきましょう。

比較ポイント①：ファンドの数

先着順で対応しているソーシャルレンディングですが、非常に注目を集めているため、ファンドの数が豊富に用意されていなければ応募総数に対して上手く対応できず、投資すらできない可能性があります。

そのため、事前にファンドの数を確認しておくことは非常に重要と言えるでしょう。

また、ソーシャルレンディングには、事前入金を行っていなければ、応募できないファンドも存在しており、投資ができなければ多額の資金を眠らせてくことになります。

ファンドの数が多いソーシャルレンディングの場合、投資額が大きいファンドが出てくる場合もありますので、基本事前入金をしておくことをおすすめします。

ソーシャルレンディングは基本1万円から投資することが可能ですので、そこまで大きな資金を用意する必要はありません。

まずは少額から入金を行い、リスクを低くして投資を行うのがおすすめの方法です。

比較ポイント②：ファンドの透明性

ソーシャルレンディングで取り扱っているファンドの多くが、金利が高くても資金を集める必要があるため、ファンドの透明性を確認しておく必要があります。

以前までは不透明性が高かったソーシャルレンディングですが、仮想通貨取引情報流失の影響から金融庁が投資家に対して情報開示を行い、ソーシャルレンディングで取り扱っているファンドの透明性が指摘されています。

そのため、ソーシャルレンディングを選ぶ上で、どこに貸付を行っているかなどの情報を確認できる透明性の高いファンドを取り扱っているかどうかを確認することが重要です。

情報開示の項目が少ないファンドや、どのような会社や物件を取り扱っているかが不明瞭なファンドは信頼性が薄いと判断することができますので十分に気をつけてください。

比較ポイント③：ファンドの貸し倒れリスク

上記でも紹介している通り、ソーシャルレンディングでは金利が高くても資金を集める必要があるファンドが集まっているため、貸し倒れリスクがないかを確認することが重要です。

貸し倒れが起こってしまうと、最悪の場合投資した資金を回収できない可能性があります。

運営会社によっては、貸し倒れが発生したことがないと表示されている場合もありますが、注目すべきは貸し倒れが起こった際の担保です。

貸し倒れが起こった際に投資金額を回収できそうにない担保であれば、希望しているファンドに投資するのはリスクヘッジのために控えた方がいいでしょう。

比較ポイント④：期待できる利回り

ソーシャルレンディングを選ぶ際は、想定利回りをチェックしておくことも重要です。

ソーシャルレンディングでは、平均3～10%ほどと幅広く利回りが設定されています。

利回りが高ければ高いほど受け取れる報酬も上がるので、選定する際に必ずチェックしておきましょう。

ただし、想定利回りは必ず受け取れるというわけではなく、募集状況や市場の変化で変わる可能性もあるので注意してください。

ソーシャルレンディングを始めるメリット

ソーシャルレンディングを始めるメリットは以下の3つです。

手続きが簡単で投資を始めることができる
高い利回りを期待できる
少額から投資を始めることができる

手続きが簡単で投資を始めることができる

ソーシャルレンディングの多くが、メールアドレスを利用して本人確認書類をデータで提出するだけで投資家として登録することが可能です。

特別な審査がないため、投資経験がない方でも簡単に投資を始めることができます。

また、ソーシャルレンディングを始める上での必要な情報量は少なく、存在を知らなかった方でもHPを読むだけで大体の概要は把握することができるため、始めやすいと言えるでしょう。

高い利回りを期待できる

取り扱っているファンドの種類により異なる部分ではありますが、ソーシャルレンディング全体の利回りは平均3%〜10%です。

利回りが1%以下である金融機関などと比較してみると、高利回りを期待できる驚異的な数値です。

また、ファンド自体の貸し倒れが発生しなければ安定した収益を得ることができるため、運用の手間も必要なく、日中忙しい会社員の方にとっては魅力的なサービスと言えるでしょう。

少額から投資を始めることができる

投資と聞くとどうしても、数十万・数百万単位の資金が必要に思えますが、実際の株式取引よりもソーシャルレンディングで取り扱っているファンドごとの事業規模は比較的小さいです。

そのため、多くのソーシャルレンディングでは、ファンドへの最低投資金額を1万円に設定しています。

1万円からであれば会社員の方や主婦の方でも手軽に投資できますし、万が一損失を出してしまっても少額ですのでそこまで痛い損失になることはないでしょう。

また、オルタナバンクでであれば1万円というお手軽な金額から利用することができるので、少額投資をしたい方にもおすすめです。

現在は、新規登録後で投資総額50万円以上の方に投資した金額の1%の現金プレゼント（最大30,000円)するキャンペーンを実施しています。

ぜひこの機会に、オルタナバンクの公式サイトをチェックしてみてください。

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ソーシャルレンディングを始めるデメリット

ソーシャルレンディングを始めるデメリットは以下の3つです。

元本われを起こす可能性がある
ファンドを途中で解約することができない
事業者が倒産する可能性がある

元本割れを起こす可能性がある

ソーシャルレンディングは、元本割れを保証しているわけではありませんので、万が一投資しているファンドが貸し倒れを起こしてしまうと資金が返ってこない可能性があります。

ただし、金融・株式投資において元本割れは最大のリスクであることは各社もちろん把握しています。

そのため、元本割れしてしまった際の保証を手厚くしていることが多く、優勢劣後出資や不動産資産を担保にすることも多数存在しているため、分散投資などを行いリスクヘッジすることが重要です。

ファンドを途中で解約することができない

ソーシャルレンディングの大半が、ファンドを選択して投資を行った後、出金することができません。

そのため、投資に使用していた資金が入用になったとしても、手元にすぐ戻るわけではありませんので投資前に予め注意しましょう。

しかし、中には流動性を持たせるために解約を可能としているソーシャルレンディングも存在しているため、投資資金をいつでも引出したいと考えているのであれば、解約可能なサービスを選びましょう。

事業者が倒産する可能性がある

貸し倒れで起こる元本割れと同じく、ソーシャルレンディングでは事業者自体が倒産してしまう可能性があります。

万が一の時のために各社予め対応策を提示していますが、必ず投資資金が全額返還される保証はないため、リスクを承知した上で投資するようにしましょう。

特に、ソーシャルレンディングサービスを開始する企業が増えてきているため、資本金・運営会社・運営年数などの様々な観点から、経営の透明性を確認することが重要です。

ソーシャルレンディングの始め方

複数の事業者やメリット・デメリットを紹介してきましたが、実際のところ「ソーシャルレンディングってどうやって始めるの？」といった疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

下記にてソーシャルレンディングの始め方を解説していきます。

STEP①：投資家登録を行う

投資を始めるためには、希望の事業者を選択した上で投資家登録を行う必要があります。

投資家として登録していなければ、口座開設を行うこともできませんので必ず行いましょう。

登録自体は入力フォームに個人情報の入力を行い、身分証などの提出を行います。

STEP②：入金を行う

投資家として登録を行い、審査を通貨した場合専用の口座も開設されますので、投資に必要になる資金を入金しましょう。

最低入金可能額は事業所によって異なっており、入金後1日前後で専用口座に反映されます。

ソーシャルレンディング自体が非常に人気ですので、事前に入金を行っていなければ投資に参加することすらできません。

STEP③：実際に投資をしてみる

希望するファンドが募集されている場合、実際に入金していきます。

ファンドによっては、募集開始後すぐに終了してしまう可能性もありますので、見つけたらすぐに投資することを心がけましょう。

投資を行う際に手数料が発生する事業所も存在していますので、事前に確認が必要です。

ソーシャルレンディングに関するQ&A

それでは次にソーシャルレンディングに関するQ&Aを解説していきます。

これからソーシャルレンディングを始めるという方はこちらを参考にしてみてください。

いくらから投資を行うことができますか？

1円から投資を行うことができるソーシャルレンディングも存在しています。

しかし、1万円・10万円からでないと投資することができない事業所も存在しているため、最低投資可能額は各所それぞれ設定している形となります。

そのため、自身の資金状況に合わせて事業所を選ぶようにしましょう。

どれくらいの利回りを期待できますか？

事業所によって異なる部分ではありますが、ソーシャルレンディング全体の利回りとして平均6%〜7%期待することができます。

金融機関の利回りと比べるとかなり高い数値となるため、リターンの高い投資を行うことが可能です。

その分リスクも存在しているため、分散投資などのリスクヘッジを行い投資していくようにしましょう。

ソーシャルレンディング比較おすすめランキングまとめ

今回はソーシャルレンディングについて比較、ランキング形式で紹介していきました。

これから始める方は是非この記事の情報を参考に投資を始めてみてください。

今回は多くのソーシャルレンディングのサービスを紹介してきました。

その中でもオルタナバンクは特に将来が期待されているサービス会社であり、1万円からの少額取引が可能であるので安心のソーシャルレンディングです。

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