NISAとつみたて(積立)NISAはどっちがお得？違いを徹底比較！

2022年12月16日

監修者

InvestNavi（インヴェストナビ）編集部です。我々は、証券会社・銀行・省庁等の出身者や、FP・証券外務員などの資格を持つ有識者を中心に、株式・為替・仮想通貨をはじめとした各分野に精通した金融の専門家によって結成されています。各自の専門知識をもとに、鮮明かつ初心者の方々から上級者の方々まで参考にすることができる信頼性の高い情報を提供します。

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終身雇用の失われつつある現代社会にて、投資による資産運用が注目されています。

そんな中でも、投資はリスクが高いと考える方が多い中で、NISA・つみたてNISAを始める方が急増しています。

非課税かつリスク分散ができるため、投資や資産運用をしたことがない方でも気軽に始められるのが魅力です。

このページでは、NISAとつみたてNISAの比較をテーマにして詳しく解説していきます。

ぜひ参考にして、資産運用を始めてみましょう。

この記事に書いてあること

NISAは年間120万円、最長10年の非課税期間
つみたてNISAは年間40万円、最長20年の非課税期間
ジュニアNISAでは0歳～19歳までの方でも利用できる
アクティブに株投資をしたい方にはNISA
コツコツと長期的な運用をしたい方ならつみたてNISA
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NISAとつみたてNISAの違い

低リスクの資産運用方法として人気のNISAとつみたてNISAですが、現状では2つの口座を同時開設することは出来ません。

どちらか1つを選択して開設する必要があります。

NISAとつみたてNISAでは以下の制度で違いがあります。

NISAとつみたてNISAの違い

積み立て可能な額
非課税投資の期間
ロールオーバーの有無
拠出ルール
投資対象の幅

NISAとは

スクロールできます

投資可能額	年間120万円
非課税投資の期間	5年
ロールオーバー	最大10年まで延長可能
拠出ルール	随時入金、定期拠出可
投資対象の幅	株式投資信託、国内外株式、国内外ETFetc

NISAとは日本語名で少額投資非課税制度のことを言います。

購入した株式などの金融商品で得た利益にかかる税金が非課税になる仕組みです。

取引で得た利益で税金を支払う必要がなく、得た利益全てが受け取れるお得な制度となっています。

NISAの運用例

株式投資で100万円の利益が出た場合
NISAの場合→100万円の利益がそのまま受け取れる
通常の株取引→運用益にかかる通常20％の税金が差し引かれ80万円の利益

NISAのメリット

NISAのメリットは、年間120万円までの投資利益を非課税にできるという事です。

また、5年間利用できるため、合計600万円が非課税となります。

また、ロールオーバーという制度を利用することで、さらに非課税期間を延長することができます。

投資対象の幅も広く、一般的な株式やEFTといった全ての商品が対象となるので、制限の少ない投資方法といえます。

また、NISAには0歳～19歳を対象としたジュニアNISAという制度があります。

ジュニアNISAとは?!
口座名義人は未成年者で、両親や祖父母などの二親等以内の親族が代行して運用を行う制度。
年間80万円の範囲で最長5年間を非課税で運用できる。

2023年に一旦NISA制度が終了しますが、2024年から新NISAが始まり、若干ルールが変更されますものの、2028年まで延長されるとされています。

NISAのデメリット

NISAのデメリットは、1人1口座までしか開設できないという点です。

一般的な証券口座では複数口座の開設ができますが、NISAでは複数の口座を持てません。

また、NISA口座では、損益通算ができないという点もデメリットとしてあげられます。

NISA口座は損益通算ができない

NISA口座で50万円の損失、課税口座で50万円の利益を出している場合

→課税口座の50万円の利益にそのまま10万円の税金が課せられる

つみたてNISAとは

投資可能額	年間40万円
非課税投資の期間	20年
ロールオーバー	なし
拠出ルール	定期拠出
投資対象の幅	金融庁が定めた長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託（対象商品はこちら）

NISAと似た制度で、つみたてNISAという制度があります。

運用で得た利益が非課税になるという共通点がありますが、制度の内容が異なります。

NISAとは異なり、金融庁の定めたガイドラインに合致した商品が運用できる仕組みです。

商品の特徴は、リスクが低くて手数料の安い商品となっています。

つみたてNISAのメリット

つみたてNISAは、最大で20年間利用できるメリットがあります。

NISA口座では延長しても10年の利用と定められているので、つみたてNISAの方が長期的に利用できるという事です。

また、金融庁のガイドラインに合致する商品は低リスクの商品が多いです。

長期の積み立て投資に適した商品のみという決まりがあります。

極端に大きな損失を出すリスクが少ないので、初心者の方でも安心して商品選択が可能です。

つみたてNISAのデメリット

つみたてNISAは、NISAと異なり制限が多いです。

年間の投資拠出額は40万円となっており、NISA口座に比べ、非課税投資額が少なくなっています。

また、拠出ルールにも制限が設けられています。

NISA口座では、自由に入金ができるのに対して、つみたてNISAは定期拠出が基本です。

毎月決まってコツコツと入金して、長期で運用する投資方法となります。

NISAとつみたてNISAの比較一覧表

以下は、NISAとつみたてNISAを比較した表です。

比較項目	NISA	つみたてNISA
非課税投資枠	年間120万	年間40万
非課税期間	5年(最大10年まで延長可能)	20年
累計非課税投資額	600万円	800万円
口座開設期限	2014年～2023年(2028年まで延長予定)	2018年～2037年(2042年まで延長予定)
対象者	日本にお住まいの20歳以上の方 (口座を開設する年の1月1日現在)	日本にお住まいの20歳以上の方 (口座を開設する年の1月1日現在)
投資対象商品	現物株式でもETFといった全ての投資信託 (個人向け国債などの1部は対象外)	金融庁が定めた商品のみ (インデックスファンド、アクティブファンドの一部、ETFなど)
引き出し	常時可能	常時可能

NISAは比較的自由度の高い非課税投資制度です。

投資対象商品が豊富であることから、様々な銘柄での投資が行える魅力があります。

つみたてNISAは低リスクの商品に投資して、長期的に資産運用する投資です。

名前の通り資金の積み立てを行い、最大20年間非課税の制度を利用できます。

また、非課税期間が長く2037年に始めたとしても、それから20年の2057年まで非課税で保有可能です。

さらに、NISAと同様に、つみたてNISAに関しても5年間延長され、2042年まで制度を利用することができると発表されています。

NISAとつみたてNISAどっちがおすすめ？

NISAとつみたてNISAではどっちがおすすめというテーマで解説します。

結論から言うと、利用者の状況や環境によるといえます。

どちらを始めたらいいか分からないという方は、下記を参考にしてみてください。

NISAがおすすめな人

NISAがおすすめな人は以下のような人です。

NISAがおすすめな人

まとまった預貯金がある
気に入った投資信託がある
個別の株式を買いたい人
年間100万程度のアクティブな株式投資をしたい人

上記のような方には特におすすめです。

ある程度まとまった資金があり、それを投資に回せるのであればNISA口座をおすすめします。

また、個別銘柄やお気に入りの投資信託があれば、自由に選べるNISAの方が適しているといえるでしょう。

つみたてNISAがおすすめな人

以下は、つみたてNISAをおすすめできる人です。

つみたてNISAがおすすめな人

あまり預貯金がない人
コツコツと長期投資したい人
投資すべき銘柄がわからない人

将来に向けて長期投資したいと考えている人であれば、つみたてNISAがおすすめといえます。

投資方法は積み立てのみとなっているので、投資初心者の方でも始めやすいことが特徴です。

銘柄は限られていますが、手数料が安く低リスクの商品に絞られているので、低リスクで長期的な資産運用をしたい方はつみたてNISAを選択しましょう。

NISAとつみたてNISAのリターンを比較

NISAとつみたてNISAでのリターンを比較しています。

比較は以下の条件で行います。

NISA、つみたてNISAの比較条件

NISA・・・高配当の5銘柄(平均配当利回り6％)に年間120万の投資をした場合
つみたてNISA・・・毎月の積み立て額3万円、想定利回り3％の場合

まずは、NISAから運用シミュレーションを見ていきます。

利回り6％で毎年1月の初めに非課税投資額120万円を投資したと仮定してみます。

年間120万円で配当6％の投資商品を運用することで、5年後には110万円以上の利益を受け取ることができます。

NISAは投資できる金融商品が幅広いため、選ぶ商品によってリターンは大きく変わってきます。

続いてはつみたてNISAのリターン例です。
(1枚目が10年運用した時のリターン、2枚目が20年運用した時のリターン)

つみたてNISA リターン3% 10年間 — 引用：金融庁資産運用シミュレーション

つみたてNISA リターン3％ 20年間 — 引用：金融庁資産運用シミュレーション

毎月3万円、年利3％を積み立てたとして20年目で260万程度のリターンが得られる仕組みです。

以上のようにNISAとつみたてNISAで得られるリターンは異なっていきます。

一概にリターンだけをみて、どちらの方がいいという判断はできませんが、ご自身の投資スタイルに合わせてNISAかつみたてNISAを選ぶといいでしょう。

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