【保存版】初心者におすすめ資産運用ランキング！少額から始めるには？ベストな投資方法を徹底比較

「老後2000万円問題」が提起されるような昨今、将来のため、資産運用に興味を持ち始めた方も多くおられるかと思います。

しかし単に「資産運用」といってもその方法は、株式投資・投資信託・仮想通貨投資・FX・不動産投資などなど…たくさんの種類があって、どれが自分にあった運用方法なのか判断するのは大変ですよね。

そこで今回は皆さんの資産運用選びの一助になるように、自分にあった資産運用の選び方から、おすすめの資産運用・証券会社までわかりやすく紹介していきます。

これらの資産運用の方法を網羅的に実践できる証券会社を紹介します。

それが国内で最高水準の資産運用サービスを提供している「SBI証券」です。

口座開設費は口座維持費などの各種手数料は全て無料で口座を作ることができます。

是非この機会にSBI証券公式サイトをチェックして、資産運用を始めていきましょう。

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おすすめの資産運用一覧

まずは投資初心者および中級者以上向けの、おすすめの資産運用をそれぞれ一覧にまとめましたので紹介します。

ご覧の通り資産運用には様々な種類があり、それぞれリスクリターンや難易度などが異なります。

なお、ここで記載しているリスクリターンや難易度はあくまで一般論であり、人それぞれ実際の感じ方は異なる場合があることをご留意ください。

【初心者向け】おすすめの資産運用一覧

運用方法	リスクリターン	自由度	難易度	運用期間
つみたてNISA/NISA	ミドルリスク・ミドルリターン	中	中	長期
iDeCo(個人型確定拠出年金)	ミドルリスク・ミドルリターン	中	中	長期
ロボアドバイザー	ミドルリスク・ミドルリターン	低	低	長期
投資信託（ファンド）	ミドルリスク・ミドルリターン	中	中	長期
ETF投資	ミドルリスク・ミドルリターン ～ハイリスク・ハイリターン	高	高	自在
債券（国債・社債）	ローリスク・ローリターン	低	低	長期

自分の年齢や収入によって、選択できる資産運用の方法が全く違います。

上記の初心者向けの資産運用の方法は「少額からでも比較的リスクが低い投資方法」になります。

特に「つみたてNISA」に関しては、少額から株式や債券に積立をしていくことになるので、管理する手間を省いて長期的な資産を作るということが可能です。

近年増えているロボアドバイザーに関しては、AIが自動的に最適なポートフォリオを作って運用をしてくれるため、忙しくて資産運用にかける時間が少ないという方には向いている方法です。

【中級者以上向け】おすすめの資産運用一覧

運用方法	リスクリターン	自由度	難易度	運用期間
仮想通貨投資	ミドルリスク・ミドルリターン ～ハイリスク・ハイリターン	高	高	自在
ソーシャルレンディング	ミドルリスク・ミドルリターン	低	低	長期
不動産投資	ミドルリスク・ミドルリターン	中	中	長期
外貨預金	ミドルリスク・ミドルリターン	中	中	長期
IPO投資	ミドルリスク・ミドルリターン ～ハイリスク・ハイリターン	低	中	短期
FX自動売買	ミドルリスク・ミドルリターン ～ハイリスク・ハイリターン	中	中	自在

次に中級者向けの資産運用方法を比較して紹介していきます。

ここからは「一定のリスクを背負いつつ、大きなリターンを得たい」という方におすすめする資産運用の方法になります。

最近話題の仮想通貨投資やFXの自動売買については、適切な投資方法を理解すれば大きなリターンに繋がる可能性もあります。

ただし、損失額も大きくなる可能性も同時にありますので、失敗しないように注意しつつ運用していきましょう。

資産運用の方法・投資先の選び方

資産運用の方法を選ぶ際は、主に次のポイントに着目しましょう。

期待リターン（利回り）

資産運用をする目的は例えば、

といったように、人それぞれ異なります。

そのため資産運用の方法を選ぶ際は、その目的を達成できる見込みのあるものを探しましょう。

そこで大事なってくるのは、運用方法ごとの期待リターン（利回り）です。

例えば生活費の足しにするために元手100万円で年に5万円稼ぎたい人は、想定で「年利5％以上」を狙える運用方法を選ばなければ、目的を達成することはできません。

損失リスク

リターンとリスクは表裏一体の関係にあり、基本的にリターンが大きい資産運用はリスクも上がり、逆にリターンが小さいものはリスクも低めになる傾向があります。

例えば国債の利回りは年利0.05～0.1％であり、資産運用の中ではリターンが小さい部類に入りますが、その代わり元本割れリスクがほぼありません。

一方で想定年利5％の投資信託に投資すれば、国債よりも多く利益を得られる可能性がありますが、元本割れを起こす可能性も同時に伴います。

運用にかかるコスト

資産運用には、その運用方法ごとに、

などの運用コストがかかります。

資産運用は売買を繰り返せば繰り返すほど、長期間運用すればするほど、運用コストが積み上がり重くのしかかってきます。

そのため、運用コストは安ければ安いほどよいです。

また、同じ運用方法や銘柄であっても、証券会社ごとに運用コストが異なることがあります。

ムダに運用コストを払い過ぎることにならないように、「運用方法ごとの運用コスト」だけでなく、「証券会社ごとの運用コスト」もよく確認しましょう。

投資に割ける時間

投資に割ける時間は、人それぞれ異なります。

これらをよく確認して、無理なく適切に運用できるものを選びましょう。

税制度

税制度も運用方法ごとに異なるので、最初によくチェックしておきましょう。

例えば株式投資の場合は、利益に対して約20％の税金を支払う必要があります。

それに対して仮想通貨投資の場合は、利益の金額に応じて15～55％の税金を支払う必要があり、利益が大きくなれば最大で半分以上税金で取られてしまうことになります。

またNISAやつみたてNISAのように、一定期間は非課税でお得に運用できる制度もあります。

それぞれの税制度をよく理解して、税金を支払ったあと手元に残る利益ができるだけ多くなるように、最適な運用方法を考えましょう。

自分で運用するのかプロに任せるのか

資産運用には、

などがあります。

これらには大まかに次のような違いがあります。

項目	裁量取引	自動売買・投資信託など
リスクリターン	ミドルリスク・ミドルリターン ～ハイリスク・ハイリターン	ミドルリスク・ミドルリターン
自由度	高	中
難易度	高	中
運用の手間	多	少
運用コスト	割安	割高

自分ですべて判断して取引する裁量取引は、「自分自身に投資で稼げる知識と技術があること」が大前提です。

もちろん、投資の世界はだれでも簡単に稼げるようになるほど甘くはないので難易度はかなり高めです。

また、稼げる知識と技術を身につけるまでにも、それなりの努力と時間を要します。

一方で自動売買や投資信託は、稼げる能力を持つ他者に運用をお願いするので難易度や手間は軽減されますが、自由度は小さくなり、運用コストも割高になります。

以上、これら6つのチェックポイントを総合的に勘案して、自分に最も適していると言える資産運用方法を選び抜きましょう。

【初心者向け】おすすめの資産運用ランキング

資産運用の方法は数多ありますがここではその中でも、初心者向けのおすすめ資産運用を6つご紹介します。

NISA/つみたてNISA

「NISA」とは少額から投資をおこなう個人のための非課税制度、「つみたてNISA」とは少額からの長期・積立・分散投資ができる非課税制度のことです。

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iDeCo(個人型確定拠出年金)

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、自分で設定した掛け金を自ら運用する私的年金制度です。

60歳になるまで拠出し続け、60歳以降に老齢給付金を受け取ることができます。

なお先ほど紹介した通り、「NISAとつみたてNISA」の併用はできませんが、「iDeCoとNISA」または「iDeCoとつみたてNISA」は併用が可能です。

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ロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、ロボット（AI）が投資家に対してポートフォリオ（投資対象）を提案してくれたり、実際に投資をしてくれたりするサービスのことです。

「投資に手間をかけられない、かけたくない」といった方に適した運用方法です。

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投資信託（ファンド）

投資信託（ファンド）とは、多くの投資家から集めた資金を運用のプロが株式や債券などに分散投資し、その運用成果を投資家に対して分配する金融商品のことです。

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ETF投資

ETF（上場投資信託）とは、株式と投資信託それぞれの特徴を持った金融商品のことです。

”上場”投資信託の名の通り投資信託が株式市場に上場したもので、色々な銘柄がセットになった投資信託（ファンド）を、株式と同じようにリアルタイムの値動きを見ながら売買することができます。

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債券（国債・社債）

債券とは、国や企業などが投資家からお金を借り入れるために発行する有価証券のことです。

投資家は債券を購入することで、「利子による利益」を得ることができます。

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【中級者以上向け】おすすめの資産運用ランキング

続いて中級者・上級者向けのおすすめ資産運用を6つご紹介します。

仮想通貨投資

仮想通貨投資とは、ビットコインやイーサリアムなどの仮想通貨を売買してその差益を得る投資のことです。

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ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとはクラウドファンディングの一種で、お金を融資してほしい企業や人と、お金を融資して利子で稼ぎたい投資家をマッチングしてくれるサービスのことです。

不動産投資

不動産投資とは、土地や建物などの不動産を購入し、それを使いたい人に有料で貸し出すことで利益を得る投資方法のことです。

なお基本は個人で不動産を所有して運用しますが、最近では「COZUCHI」のような不動産投資型クラウドファンディングによって、少額ずつを大人数で持ち寄って運用する不動産投資も登場しています。

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外貨預金

外貨預金とは、日本円を米ドルやユーロなどの外国の通貨に換金して預金することです。

IPO投資

IPO投資とは、株式市場に新規上場が決まっている企業の新規公開株（IPO株）を購入し、上場後の値上がりした段階で売却することで利益を得る投資方法のことです。

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FX自動売買

FX自動売買とは、FXにおいて売買プログラムを利用することで、人の手を介さず自動的に売買をおこなってくれるサービスのことです。

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資産運用の勉強はどうやる?

資産運用を初めてみたいけど未経験、どのように始めたらいいか分からないという方は多いです。

そんな方は、まず以下の書籍やコミュニティでの勉強が最適です。

・「はじめての資産運用」プレゼント
・「デイトレ革命」プレゼント
・「マネーリテラシー本」プレゼント
・株主優待 無料コミュニティー参加
・「ウォーレン・バフェットの投資術」プレゼント

おすすめの資産運用勉強方法を解説するので、ぜひ参考にしてみてください。

「はじめての資産運用」プレゼント

「はじめての資産運用」プレゼントは、申し込みした方に対して書籍のPDF版がプレゼントされるというキャンペーンです。

登録したアドレス宛にURLが届くので、すぐに閲覧することができます。

書籍を読んだうえで製本版を持っておきたいと考えた方は、製本が完成したのちに送料無料で入手することも可能です。

・資産運用の基礎知識
・資産運用の正解について
・運用する商品の選び方
・ポートフォリオの組み方

著者は証券会社のディーラーや生命保険のファンドマネージャー経験を持ち、現在は個人投資家として活躍されている坂本慎太郎(さかもと・しんたろう)氏で、上記の資産運用に関する細かい情報が書籍に盛り込まれています。

ぜひこの機会に「はじめての資産運用」プレゼントをチェックしてみてください。

「デイトレ革命」プレゼント」

「デイトレ革命」プレゼント」は、先ほど紹介した個人投資家である坂本慎太郎氏の新刊が無料でプレゼントされるキャンペーンです。

デイトレードのような短期売買は、ギャンブル性の高い取引と考えられがちですが、本書では正しい手法を理解するためのノウハウが明確に記されています。

また、30万円の資金で日給1万円を目指す方法など、実践しやすい数字目標での勉強方法も盛りだくさんです。

株式のデイトレードに興味がある、すでに行っているが結果が出ないという方に有益な情報が書籍に書かれています。

キャンペーン期間は予告なく終了する可能性があるので、ぜひこの機会に「デイトレ革命」プレゼント」をチェックしてみましょう。

「マネーリテラシー本」プレゼント

「マネーリテラシー本」プレゼントは、1350円の書籍を期間・数量限定で無料プレゼントされるお得なキャンペーンです。

本書では、「吐き出し用ノート」と「夢を現実させるノート」の2冊がワンセットで提供されています。

著者はパニック障害などのメンタル病を抱えながら経済的自由を掴んだ主婦の方で、本書で紹介する2冊の本の使い方が記されています。

着実に夢を掴むまでのプロセスや達成方法が記されており、誰でも実践できるような内容です。

この機会に、「マネーリテラシー本」プレゼントをチェックしてみてください。

株主優待 無料コミュニティー参加

株主優待 無料コミュニティー参加は、株主優待基礎や実践方法が学べるコミュニティです。

コミュニティの中では、株主優待投資の概要などの基本から、証券口座の作成方法、株主優待の調べた方や買い方など、株主優待を知らない人でもノウハウを得ることができます。

株主優待は売買差益に関わらず手堅い資産運用をするために、重要な要素であると言えるでしょう。

株主優待で資産運用をしたいと考えている方は、株主優待 無料コミュニティー参加をチェックしてみてください。

「ウォーレン・バフェットの投資術」プレゼント

「ウォーレン・バフェットの投資術」プレゼントは、経済的自由を得る人が一人でも増えてほしという思いで実施されている書籍の無料プレゼントキャンペーンです。

ウォーレン・バフェット氏は、世界的に有名な伝説の投資家です。

選ばれた人間、才能がある人と考えられがちですが、実はウォーレン・バフェット氏の思考や投資方法は、すべての方が投資をする上で重要かつ実践しやすい考えがあります。

本書では、そんなウォーレン・バフェット氏の思考や投資法が、多くの方がマネできる方法として解説されており、投資の本質から投資方法まで詳しく知識を得ることが可能です。

詳しくは、「ウォーレン・バフェットの投資術」プレゼントをチェックしてみてください。

資産運用をする上での基礎知識

ここで、これまで出てきた資産運用の基礎用語を4つほど解説します。

なお、ここで解説するのは資産運用をする上での基礎知識のほんの一部なので、ぜひ資産運用をやっていくと同時に分からない部分は自身で学習しながら、知識と技術を磨いていってください。

積立投資とは

積立投資とは、投資信託など積立に適した金融商品に対して、毎月などの期間を決めて一定額ずつ買い付けていく投資手法のことです。

一定期間ごとに投資するのでまとまった資金を用意する必要がなく、少額から始められます。

また、最初に投資対象、投資する間隔（毎月、毎日など）、投資する金額を決めてしまえば、証券会社のシステムを利用して自動で積み立てられるので手間がかかりません。

しかし自動で積み立てるということは、値動きを見ながらタイムリーに買い付けられるわけではないので、必ずしも「安い価格の時に買い付ける」ということができないというデメリットもあります。

そのため、そのデメリットを見越した上で、資金管理やリスク管理をおこなう必要があります。

複利運用とは

複利運用とは利益や利子が生じるごとにそれらを元本に組み込み、運用資金を増やしていく方法のことです。

徐々に運用資金が増えていくので、少ない元手で始めたとしても、長期間運用すれば大きな利益を見込めるようになるというメリットがあります。

一方で、

といったデメリットもあります。

分散投資とは

分散投資とは、単一の銘柄に投資するのではなく、複数の銘柄に投資することで価格変動リスクを低減させる投資方法のことです。

自ら複数の銘柄を厳選して分散投資しようとすると知識と手間が必要ですが、投資信託やETFのように、その商品自体が複数の銘柄のセット商品となっているものを購入するだけでも分散投資になります。

ただしその場合は、運用にかかるコストが割高になります。

ポートフォリオとは

ポートフォリオとは、保有している株式、投資信託、債券などの銘柄群や保有資産の組み合わせのことです。

分散投資をおこなう際は、リスクリターンや特性の異なる複数の銘柄に投資することによってリスクを抑えて、かつ自分の目標とする投資益を達成できるような組み合わせを模索しながら、オリジナルのポートフォリオを構築していきます。

なお一人でくみ上げるのが難しい場合は、証券会社のプロに相談したり、ロボアドバイザーを使って助言を得ることも可能です。

資産運用におすすめの証券会社【SBI証券】

名称	SBI証券
公式サイト	SBI証券公式サイト
取り扱い銘柄数	3,600銘柄以上
最低取引額	100円
取引手数料	0円～
関連記事	SBI証券の評判・口コミ

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最後に資産運用におすすめの証券会社、SBI証券をご紹介します。

SBI証券は幅広い金融商品・サービスを提供しているネット証券であり、今回紹介した資産運用の方法の内、

これらはSBI証券でアカウントを作成すれば、いずれも利用することができます。

また、単に金融商品の種類が多いだけでなく、次のようなおすすめポイントがあります。

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資産運用に関するQ&A

ここでは、資産運用に関する質問をいくつかピックアップしていきます。

もっと簡単にできる資産運用はある？

この記事では、資産運用方法に関して初級者と中級者に分けて紹介していきました。

しかし、中には投資をすることに抵抗がある方や、そこまでの余剰資金がないという方も多いと思います。

そういった方は、無料で始められるポイントサイトでのポイ活をしていくのも一つの方法になります、

初期費用がなくても、アンケートに回答するだけでポイントを貯めることができます。

日本には、たくさんのポイントサイトがありますので、ポイントサイト比較ランキングなどを参考に自分にあったポイントサイトを選んでみてください。

未成年でも資産運用はできる？

未成年でも資産運用を始めることは可能です。

証券会社によっては、未成年口座などが用意されている場合もあります。

その際には、親の同意が必要になってきますので、保護者に相談してから始めましょう。

未成年でもジュニアNISAという税制優遇が受けられますので、証券会社のHPなどで確認してみてください。

まとめ

資産運用には今回紹介したものに限らず、他にも先物取引、金・プラチナ取引、CFD取引、個人年金保険など、まだまだ種類があります。

資金や目的に応じて一人ひとり適した運用方法が異なるので、最初に紹介した6つのチェックポイントを総合的に勘案しながら自分に合ったものを見つけ出しましょう。

また実際にやってみないと良し悪しが見えてこない部分もあります。

SBI証券のようなたくさんの金融商品を提供している証券会社を利用して、少額でいろいろな運用方法を実際に試しながら、自分に合ったものを見つけるというのも一つの手なので、

とにもかくにもまずは失敗を恐れずに資産運用の世界に飛び込んでみましょう！

投資先が明確に決まっていない方は、まずは取り扱い商品が多いSBI証券が最適です。

まだ開設していない方は、是非この機会にSBI証券公式サイトをチェックしてみてください。

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